Страховые споры

Страхование в России и особенности страховых споров

Страхование в России - деятельность, направленная на урегулирование и защиту интересов страхователя от различных рисков. В повседневной жизни граждане РФ защищают здоровье, жизнь, недвижимость и имущество добровольно или в обязательном порядке.

Страховые споры - юридические разногласия, возникающие в ходе исполнения страхователем и страховщиком условий договора страхования, такие как выплата или отказ в возмещении, изменения условий страхования, признания случая не страховым.

Основные направления споров:

• Страховые споры по ОСАГО;
• Страховые споры по КАСКО;
• Споры в сфере страхования имущества, грузов (из-за хищения, утраты по вине третьих лиц, пожара, залива);
• Споры из-за причинения вреда здоровью застрахованного лица;
• Споры в сфере страхования ответственности (в т.ч. профессиональной);
• Споры в сфере страхования финансовых (предпринимательских) рисков, в т.ч. страхования дебиторской задолженности, убытков от перерывов в производстве;
• и т.д.

Наиболее частые ситуации, когда могут возникнуть страховые споры:

• Страховщик отказал в выплатах;
• Страховая умышленно задерживает выплаты;
• Затягивание страховщиком сроков рассмотрения конкретного случая;
• Страховщик намеренно занижает размеры компенсационных выплат;
• Страховая компания отказывается оформлять страховой случай и принимать документы;
• и т.п.

Когда дело касается выплат страхового возмещения, страховая компания может стараться всеми возможными способами избежать исполнения обязательств, используя различные уловки - бесконечный запрос дополнительных документов, признание «конструктивной гибели» застрахованного имущества, квалификация произошедшего события в качестве нестрахового случая и т.п.

Кроме того, особенностью споров со страховыми организациями является то, что, как правило, квалификация юристов страховых компаний по страховым спорам значительно выше квалификации противостоящих им специалистов, ведь данная специализация является для них основной и постоянной. Кроме того, договоры страхования, за редкими исключениями, заключаются полностью на условиях страховых компаний, которые содержат «подводные камни», специально предусмотренные для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем отказать страхователям в выплате страховой суммы, либо отложить ее на неопределенный срок.

Еще одной особенностью является то, что в России вступил в силу Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Он глобально изменил работу по взысканию денег потребителями со страховых компаний, микрофинансовых организаций и банков.

Закон ввел должность финансового уполномоченного, который является посредником между финансовой организацией (например, страховой компанией) и потребителем, осуществляя досудебное урегулирование споров. Человек, недовольный решением страховой компании, теперь не может сразу идти в суд. Для начала ему необходимо направить заявление-претензию в организацию. Страховая должна рассмотреть претензию и направить ответ в течение 30 календарных дней. Если требования не удовлетворены - до обращения в суд следует обратиться к финансовому уполномоченному (омбудсмену). Финомбудсмен будет принимать обращения потребителей в отношении страховых компаний, если размер требований составляет не более 500 000 руб. Исключением является только ОСАГО, где размер требований не ограничен.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение, которое подлежит обязательному исполнению финансовой организацией в указанный в решении срок. Решение вступает в силу через 10 рабочих дней.

Только после этого, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного, клиент или финансовая организация вправе оспорить его в суде. Организации дается на это 10 рабочих дней, а потребителю - 30.

Чем ЭКСПРУС может помочь в разрешении страховых споров:

• Бесплатная консультация. За 24 часа группа экспертов и юристов проведет бесплатный анализ имеющихся материалов и предоставит устную консультацию.
• Правовая экспертиза документов, предоставляемых страховой компанией, на соответствие существующим законодательным актам, а также задачам, которые были поставлены при их подписании. Анализируется при этом как суть конкретного документа, так и формальности его составления. Правовые экспертизы выполняют 27 экспертов со стажем от 6 лет.
• Независимая экспертиза. Как правило, оценочную экспертизу проводит страховая компания, но это совсем не означает, что вы не можете провести альтернативную экспертизу. Мы рекомендуем произвести независимую оценку, чтобы убедиться в достоверности расчетов оценочной компании, которая сотрудничает со страховой.
• Рецензирование заключения эксперта. Если вы не согласны с заключением эксперта, предоставленным страховой компанией, считаете, что сумма занижена, у вас есть основания для оспаривания проведенной экспертизы. Оспорить экспертизу поможет рецензия. Рецензия на экспертизу изучает материалы дела и исходные данные, без проведения самостоятельной экспертизы. В процессе этой комплексной проверки анализируются законодательство, методики исследования, соблюдение нормативных и процессуальных документов, достаточность материалов для исследования, полнота выводов и их соответствие проведенному исследованию, форма заключения и т.д.
• Подготовка досудебных претензий, исковых заявлений, ходатайств и жалоб для суда. Не стоит всецело полагаться на образцы и примеры документов в интернете, образцы бланков должны составляться профессионалами и соответствовать действующему законодательству (часто статьи законов пересматриваются или утрачивают силу).

Оставьте заявку, позвоните или напишите нам! Юристы и эксперты ЭКСПРУС готовы оказать квалифицированную помощь при решении любых страховых споров.