Списание долгов

Банкротство физического лица - это списание с гражданина всех кредитных и долговых обязательств, признание неспособности лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Это продолжительный процесс (6-12 месяцев), требующий специальных юридических знаний и квалификации.

Если вы пользуетесь кредитами и долгами, то следите за тем, чтобы размер ежемесячных платежей составлял не более 30% от вашего дохода.
Если платежи от 30% до 50% от дохода, то вы уже находитесь в зоне риска. Следует обязательно проконсультироваться с юристом по снижению нагрузки.
Если платежи превышают 50% дохода, вам необходимо срочно принимать меры по выходу из финансовой ямы.

В результате невыплаты по кредитам растет задолженность, от размера которой будет зависеть вид юридической ответственности.
Изначально должник будет нести гражданско-правовую ответственность по договорным обязательствам, что дает кредиторам возможность самим инициировать процедуру банкротства (или обратиться в суд за взысканием). Далее взимание долга будет передано на исполнение судебным приставам, которые, основываясь на законе: накладывают арест на все счета и вклады, запрещают любые регистрационные действия с имуществом должника, накладывают запрет на выезд за границу, снимают денежные средства с поступлений, описывают имущество по адресу регистрации и реализуют его на торгах. И даже в случае смерти долги переходят по наследству. Срок давности по взысканию долга не работает, кредитор может возобновлять процесс исполнительного производства бесконечное количество раз.
Если сумма долга превысит 2,25 млн рублей и гражданин не будет реагировать на требования кредитора, образовавшаяся задолженность станет основанием для привлечения к уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения долга (ст. 177 УК РФ).

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов;
• посредством личных встреч более 1 раза в неделю;
• посредством телефонных переговоров более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
• посредством текстовых, голосовых и иных сообщений более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

• применение физической силы либо угрозы ее применения, угрозы убийством или причинения вреда здоровью;
• уничтожение или повреждение имущества либо угроза такого уничтожения или повреждения;
• применение методов, опасных для жизни и здоровья людей;
• оказание психологического давления на должника, использование выражений и иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц;
• введение в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора к органам гос. власти и органам местного самоуправления и др.

После того, как исковое заявление о начале банкротства подано в суд, коллекторы не имеют права как-то взаимодействовать с должником. В этом случае все кредиторы должны передать свои претензии в суд для включения в реестр кредиторов. Если коллекторы все же продолжают беспокоить после подачи иска в суд, гражданин может пожаловаться на их действия фин.управляющему (т.к. нарушаются права других кредиторов), судебным приставам (т.к. они регулируют деятельность коллекторских агентств) или в прокуратуру (в связи с нарушением ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г. и ФЗ РФ №230 от 03.07.2016 г.).

• Попробовать договориться с кредиторами о новых условиях выплат (реструктуризация). Банки могут уменьшить сумму платежа, но значительно увеличат срок. В итоге вы больше переплатите.
• Списать кредиты и долги через процедуру банкротства. В этом случае всю работу сделает юрист.

В процедуре банкротства можно списать: кредиты и займы, в том числе у других физических лиц, долги по оплате коммунальных платежей и налоговые задолженности. Не списываются: долги по алиментам, штрафы, выплаты за причинение вреда здоровью и имуществу третьих лиц.

Процедура банкротства длится, в среднем, 10-12 месяцев и включает в себя досудебный период, где гражданин должен подготовить все необходимые справки и заявление в Арбитражный суд, а также судебную стадию - рассмотрение дела в суде в регионе прописки.

В течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет гражданин не может повторно возбуждать процедуру банкротства по своему заявлению и обязан сообщать о пройденной процедуре при подаче заявки на новый кредит. Признанный банкротом не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании.

В течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Обратите внимание - банкротство не запрещает гражданам начинать собственный бизнес, к примеру, в статусе индивидуального предпринимателя.

Вы избавитесь от долгов по ЖКХ, налогам, кредитам и займам. Кредиторы больше не смогут оказывать давление и требовать выплаты процентов и пеней. Ваша кредитная история будет аннулирована, таким образом, у вас появится возможность восстановить финансовую репутацию.

Несомненные достоинства финансовой несостоятельности - полное освобождение от подавляющего большинства долгов, заморозка процентов, пеней и неустоек, очищение кредитной истории, возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Минусы процедуры - невозможность погасить долги по алиментам и причинению вреда жизни или здоровью, последствия для банкрота по ст. 213.30 ФЗ №127, длительность (процедура длится 6-12 месяцев).

Да, можно. То, что не дают кредит - это распространенное заблуждение, которое не соответствует действительности. Банки одобряют кредиты, основываясь на текущем финансовом состоянии заемщика. Банкрот - это идеальный клиент для банка, потому что у него отсутствует финансовая нагрузка, на текущий момент клиент не несет кредитных обязательств и имеет свободные средства для расчетов с банком, кроме того, процедуру банкротства физического лица возможно проводить 1 раз в 5 лет - т.е. у банка есть гарантия того, что вы не сможете провести процедуру намеренно.

Если ваш долг передается в ФССП, то выезд будет закрыт до момента погашения задолженности. Процедура банкротства снимает действие ранее наложенных приставами ограничений и арестов. Данное ограничение может ввести финансовый управляющий. Однако мы предоставляем своего фин.управляющего для ведения процедуры. Так что данная процедура открывает выезд за границу гражданам, в отношении которых был применен запрет на выезд.

• оплату государственной пошлины и судебного депозита (обязательные платежи для инициации банкротства);
• вознаграждение финансового управляющего за ведение процедуры;
• юридическое сопровождение (сбор и подготовка документов, представительство в суде и т.д.).

Средняя стоимость процедуры 100 т.р. Все будет зависеть от суммы долга.

С 1 сентября 2020 г. вступил в силу закон №289-ФЗ, которым были внесены поправки в основной закон о банкротстве. Упрощенное банкротство отличается отсутствием судебной стадии процесса, соответственно отсутствуют судебные издержки. Вся процедура проходит через МФЦ.

• долг по кредитам и займам от 50 до 500 т.р.;
• отсутствие официального дохода и имущества для погашения долга (помимо единственного жилья);
• закрытые исполнительные производства в ФССП по п. 4 ч. 1 ст. 46 №229-ФЗ по всем кредитам и займам.

• возмещение вреда, причиненного здоровью и жизни третьих лиц;
• возмещение морального вреда;
• уплата алиментов;
• возмещение убытков, причиненных юридическому лицу.

Также важно понимать, что аннулированию подлежит только та задолженность, которая указана в заявлении о банкротстве. Долги, возникшие во время процедуры, не списываются.

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• документ, подтверждающий место жительства или место регистрации должника;
• перечень всех известных гражданину кредиторов в унифицированной форме.

Если интересы заявителя представляет доверенное лицо, к основному пакету нужно добавить документ, подтверждающий полномочия данного лица и его паспорт.

Процедура внесудебного банкротства занимает 6 месяцев с момента подачи и принятия заявления в МФЦ.
Если в течение 6 месяцев имущественное состояние должника улучшится, он обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом сотрудника МФЦ. В этом случае специалист многофункционального центра обязан в течение 3 рабочих дней внести в реестр сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.
Важно! Проходить процедуру упрощенного банкротства можно 1 раз в 10 лет.

Конечно, подать документы на банкротство можно самостоятельно. Другой вопрос в том, что вам обязательно понадобится квалифицированная помощь юристов и финансового управляющего. Без их профессионального участия вы рискуете не получить желаемый результат. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10%. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.

• Составить заявление о банкротстве;
• Разослать кредиторам заказные письма с уведомлением, с вложенными копиями заявления в суд;
• Оплатить государственную пошлину;
• Положить на депозит суда денежные средства на оплату услуг финансового управляющего;
• Сдать в секретариат Арбитражного суда заявление вместе с подтверждением рассылки заявлений кредиторам;
• Оплатить и подать публикацию в Коммерсантъ и ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Некорректно составленное заявление или неполный комплект документов станут препятствием для успешного отстаивания ваших интересов в суде. Рассмотрение дела будет приостановлено до исправления выявленных нарушений. Или если дело рассмотрят с учетом неправильно выбранной позиции для защиты, в банкротстве откажут.

Суд отказывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37, 213.3 и 213.4 ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г.), пакет документов не полон, отсутствует квитанция. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство. Чтобы не допустить отказа суда, обратитесь за помощью к опытным юристам.